1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «AML/CTF Политика») устанавливает комплекс мер, процедур и контрольных механизмов, применяемых онлайн-казино Selector (далее — «Казино», «Платформа») в целях предотвращения использования Услуг в преступных целях.

Политика является неотъемлемой частью внутренней системы комплаенса Elsikora Group Limitada (далее — «Оператор») и применяется ко всем Пользователям, транзакциям, платежным операциям и связанным лицам.

1.2. Применимые нормативные акты

Оператор руководствуется, в частности:

  • Директивой (EU) 2015/849 (AMLD4)
  • Директивой (EU) 2018/843 (AMLD5)
  • Директивой (EU) 2018/1673 (AMLD6)
  • Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force)
  • Международными стандартами KYC и CDD
  • Применимым национальным законодательством юрисдикции регистрации Оператора
  • Внутренними политиками по KYC, Responsible Gambling и Data Protection

1.3. Цели AML/CTF Политики

  • Предотвращение отмывания доходов, полученных преступным путем
  • Противодействие финансированию терроризма
  • Защита Платформы от финансовых злоупотреблений
  • Соблюдение регуляторных требований и стандартов индустрии

2. ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
2.1. Риск-ориентированный подход

Оператор применяет risk-based approach, предполагающий идентификацию, анализ и минимизацию рисков AML/CTF пропорционально уровню угрозы.

2.2. Категоризация клиентов по уровням риска

Пользователи классифицируются как:

  • Низкий риск
  • Средний риск
  • Высокий риск
  • Критерии оценки включают объемы транзакций, поведенческие модели, географию и платежные инструменты.

2.3. Географические риски

Повышенному контролю подлежат Пользователи из:

  • Юрисдикций с недостаточным уровнем AML-регулирования
  • Стран, включенных в списки FATF
  • Территорий с санкционными ограничениями

2.4. Продуктовые риски

Особое внимание уделяется:

  • Быстрым депозитам и выводам
  • Использованию криптовалют
  • Бонусным операциям с высоким оборотом

2.5. Транзакционные риски

Рассматриваются такие факторы, как:

  • Частота операций
  • Несоразмерность ставок и доходов
  • Повторяющиеся выводы без игровой активности

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка

Применяется ко всем Пользователям и включает:

  • Идентификацию личности
  • Проверку возраста
  • Подтверждение контактных данных

3.2. Упрощенная проверка

Может применяться в случаях минимального риска и ограниченных лимитов, если это допустимо законом.

3.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется при высоком уровне риска и включает:

  • Подтверждение источника средств
  • Подтверждение источника благосостояния
  • Дополнительные документы и проверки

3.4. Постоянный мониторинг

Данные Пользователя подлежат регулярному обновлению и пересмотру в течение всего периода деловых отношений.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Общие принципы

Все финансовые операции подлежат автоматизированному и ручному мониторингу.

4.2. Пороговые значения

Оператор устанавливает внутренние лимиты для:

  • Сумм депозитов
  • Кумулятивных оборотов
  • Частоты транзакций
  • Превышение лимитов инициирует дополнительную проверку.

4.3. Подозрительные паттерны

К ним относятся:

  • Быстрые депозиты и выводы без игры
  • Использование нескольких платежных методов
  • Поведение, указывающее на отмывание средств

4.4. Автоматизированные системы

Оператор использует специализированные AML-инструменты для анализа транзакций и выявления аномалий.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

  • Несоответствие данных Пользователя
  • Отказ от прохождения KYC
  • Попытки обойти лимиты и проверки

5.2. Процедура эскалации

Выявленные случаи передаются AML-офицеру для анализа и принятия решений.

5.3. Отчеты о подозрительной деятельности

При необходимости Оператор формирует и направляет отчеты в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация

Оператор хранит:

  • KYC-документы
  • Транзакционные данные
  • Логи проверок и решений

6.2. Сроки хранения

Все AML-документы хранятся не менее 5 лет с момента завершения деловых отношений или проведения транзакции.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Сотрудники проходят регулярное обучение по AML/CTF-вопросам.

7.2. Периодичность

Обучение проводится при найме и не реже одного раза в год.

7.3. Тестирование

Эффективность обучения проверяется с помощью тестов и внутренних аудитов.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
8.1. Санкционные списки

Пользователи проверяются по международным санкционным спискам.

8.2. Политически значимые лица (PEP)

Для PEP применяется усиленная проверка и постоянный мониторинг.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
9.1. Ответственность Оператора

Оператор несет ответственность за внедрение и поддержание AML-системы.

9.2. Нарушения

Нарушение AML-требований может повлечь:

  • Блокировку Аккаунта
  • Заморозку средств
  • Отказ в обслуживании